أحد أكبر المخاوف عند الانتقال إلى بلد آخر هو كيفية إدارة الأموال. ولكن مع هذا الدليل المفيد ، ستكون الخدمات المصرفية في قطر أسهل من أي وقت مضى. على مدى العقود القليلة الماضية ، شهدت قطر نموًا اقتصاديًا مثيرًا للإعجاب يرجع إلى حد كبير إلى الإيرادات المتولدة من احتياطيات الغاز الطبيعي والنفط. لهذا السبب ، تعمل الدولة على تحسين نظامها المالي والمصرفي ليكون أكثر كفاءة وأمانًا لمواطنيها.

بعد إدخال نظام حماية الأجور الجديد في قطر في عام 2015 ، يجب أن يكون لدى جميع الوافدين العاملين هناك حساب مصرفي محلي (اقرأ المزيد حول فتح حساب مصرفي في قطر). لحسن الحظ ، على الرغم من ذلك ، تمتلك الدولة شبكة جيدة الصيانة من البنوك المحلية والدولية ، وبشكل عام ، يجد المغتربون أن الخدمات المصرفية في البلاد سهلة. إذا كنت ستنتقل إلى قطر ، فمن الجيد أن تتعرف على إجراءات النظام المصرفي الجديد لضمان انتقال سلس.

النظام المالي والمصرفي

مصرف قطر المركزي هو مصرف الحكومة والسلطة النقدية للنظام المصرفي والمالي في قطر. وهي مسؤولة عن صياغة وتنفيذ السياسات التي تهتم بالدرجة الأولى باستقرار الاقتصاد وتجنب الاختلالات المالية.

نظرًا لأن الاقتصاد القطري شهد تقدمًا هائلاً في العقود الأخيرة - بدعم من سياسة الحكومة القائمة على مبدأ السوق الحرة - فقد طورت قطر نظامًا مصرفيًا وماليًا فعالاً وقويًا وآمنًا لحماية مصالح الدولة. على الرغم من النمو بوتيرة سريعة ، من حيث حجم السوق ، لا يزال النظام المصرفي القطري صغيرًا مقارنة بالدول الأخرى.
تلعب البنوك دوراً مركزياً في دعم التنمية الاقتصادية من خلال تقديم القروض والخدمات المالية. بالإضافة إلى ذلك ، تدعم السلطات القطرية البنوك المحلية باستثمارات مباشرة عند الضرورة.

ماكينات الصرف الآلي وماكينات الصرف الآلي

يوجد عدد كبير من أجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء قطر ، وخاصة في المدن والبلدات الرئيسية. في مطار الدوحة ، لا يمكنك سحب الريال القطري فحسب ، بل يمكنك أيضًا سحب اليورو والدولار الأمريكي والدرهم الإماراتي. يمكنك أيضًا استخدام تطبيقات محدد مواقع الصراف الآلي للعثور على أقرب تطبيق إليك.

تعمل معظم أجهزة الصراف الآلي على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع (غير مضمونة دائمًا) وتقبل كل من البطاقات المحلية والدولية. ومع ذلك ، إذا كنت تستخدم ماكينة صراف آلي تديرها بنوك غير مصارفك ، فقد يتم تحصيل رسوم رمزية منك. لا تفرض ماكينة الصراف الآلي الرسوم ، وبدلاً من ذلك يتم تحصيلها من قبل المصرف الذي تتعامل معه ، وقد تختلف (راجع البنود والشروط الخاصة بك). تقدم العديد من أجهزة الصراف الآلي التعليمات باللغتين العربية والإنجليزية.

ساعات العمل

بشكل عام ، البنوك في قطر مفتوحة من 7:30 إلى 13:00 - الأحد إلى الخميس. ومع ذلك ، فإن بعض البنوك - مثل HSBC ، وبعض فروع QNB والسد في وسط المدينة في الدوحة - تفتح أبوابها أيضًا أيام الجمعة والسبت. تتمتع البنوك في مراكز التسوق بساعات أكثر مرونة وغالبًا ما تكون مفتوحة من الساعة 10:00 حتى 22:00.

من الممكن فتح حساب مصرفي قبل وصولك إلى قطر عن طريق ملء طلب عبر الإنترنت. ومع ذلك ، سوف تحتاج إلى تقديم المزيد من الوثائق - شخصيًا - في البنك في موعد لا يتجاوز 90 يومًا بعد وصولك.

عادة ، يفتح الأشخاص حساباتهم المصرفية في نفس البنك الذي يستخدمه أصحاب العمل ، لأن الأموال تستقر في الحساب في نفس اليوم عند التحويل. ومع ذلك ، لن يتم محاسبتك إذا قررت تحويل راتبك إلى بنك آخر.

بشكل عام ، لا يوجد فرق كبير بين الخدمات المصرفية. تتوفر التسهيلات المصرفية القياسية ، مثل الحسابات الجارية وحسابات التوفير ، والخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، وبطاقات الخصم والائتمان ، في معظم البنوك.

يمكنك بسهولة العثور على أجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء البلاد (في مراكز التسوق ومحطات البنزين ومحلات السوبر ماركت وما إلى ذلك) ويتم قبول جميع بطاقات الائتمان الرئيسية. من المهم ملاحظة أن معظم البنوك المحلية تقدم خدمات ومعلومات باللغتين العربية والإنجليزية.

خدمات بنكية

يتوفر للوافدين في قطر العديد من الخيارات للاختيار من بينها عندما يتعلق الأمر بالبنوك المحلية والدولية. مجموعة الخدمات التي تقدمها البنوك القطرية كبيرة وتشمل ما يلي.

   • الحسابات الجارية: يستخدم هذا النوع من الحسابات للأعمال المصرفية اليومية. بشكل عام ، ليس لديهم رسوم شهرية ، طالما تم الحفاظ على الحد الأدنى للرصيد (حوالي 3000 ريال قطري). تقدم بعض البنوك معاملات غير محدودة.

    • حسابات التوفير: عادةً ما تدفع حسابات التوفير معدل فائدة أعلى من الحسابات الجارية ، ولكن أقل من حسابات الودائع الثابتة. من السهل السحب من حسابات التوفير ، لكن البنك الذي تتعامل معه قد يسمح لك فقط بأقصى عدد من عمليات السحب كل شهر - وبعد ذلك من المحتمل أن يفرض رسومًا. تتطلب معظم حسابات التوفير حدًا أدنى للرصيد يبلغ حوالي 5000 ريال قطري.

    • حساب الودائع الثابتة: هذا الحساب مخصص بشكل أساسي للادخار طويل الأجل وعادة ما يقدم معدلات فائدة أعلى من الحسابات الجارية أو حسابات التوفير. تتطلب هذه الحسابات حدًا أدنى لرصيد الحساب يبلغ حوالي 20000 ريال قطري. قد لا تتمكن من الوصول إلى أموالك حتى ينضج هذا الحساب. يمكنك فتح حسابات توفير أو ودائع لدى أي بنك تجزئة في قطر.

• السحب على المكشوف: قبل كتابة شيك في قطر ، يجب عليك التأكد من أن لديك أموالاً كافية في حسابك لأن إصدار شيك بدونه يعتبر جريمة جنائية خطيرة. السحب على المكشوف غير المصرح به يؤدي إلى رسوم جزائية كبيرة. الملاحقات القضائية شائعة والعقوبات يمكن أن تكون قاسية ، بما في ذلك أحكام بالسجن.

أنواع البنوك

    • الخدمات المصرفية الرقمية / عبر الإنترنت: تقدم البنوك في قطر خدمات مصرفية إلكترونية مبتكرة تعد من بين أكثر الخدمات المصرفية تقدمًا في العالم ، بما في ذلك الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول كاملة الخدمات ، والدفع بدون تلامس عبر الهاتف المحمول ، والعديد من تقنيات الدفع الإلكتروني للتجار. تقدم معظم البنوك إجراءات تسجيل مبسطة لهذه الخدمات. ليس من الضروري الذهاب إلى الفرع للتسجيل إذا كان لديك بطاقة خصم.

    • الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: تقدم العديد من البنوك الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول للعملاء ، ويمكن إجراؤها من خلال التطبيق المتوفر لجميع الأجهزة ويمكن تنزيله من أي متجر تطبيقات.

    • الأعمال المصرفية: تقدم جميع البنوك الكبرى في قطر حسابًا تجاريًا متخصصًا. ولكن قبل فتح حسابك المصرفي لشركتك ، ستحتاج إلى الحصول على إقامتك التجارية (CR) - وهي وثيقة تنص على أن لديك شركة قانونية - ودفع جميع الرسوم ذات الصلة.

خدمات إضافية

    • التأمين: تغطي خدمات التأمين مخاطر مثل الصحة والحوادث الطبيعية والممتلكات والأعمال وما إلى ذلك. يتزايد الطلب على التأمين ، خاصة في أوقات الأنشطة الاقتصادية التي وصلت فيها معدلات المخاطر والخسائر إلى مستويات عالية. يعتبر قطاع التأمين في قطر من أهم مكونات النظام المالي والمصرفي.

    • خدمات المغتربين: تقدم العديد من البنوك حسابات خاصة للوافدين. في بعض البنوك ، يمكن للمغتربين فتح حسابات توفير مصممة للعملات الأجنبية الرئيسية ، مثل الدولار الأمريكي والجنيه الإسترليني.
فتح حساب مصرفي في قطر

إذا كنت ستنتقل إلى قطر - تعمل لدى شركة أجنبية أو محلية بتأشيرة أو تبدأ عملك الخاص - يجب عليك فتح حساب في أحد البنوك المحلية. منذ إدخال نظام الأجور في قطر ، يجب أن يحصل جميع العمال العاملين في الدولة على رواتب ومكافآت وأجور تُدفع في حساب بنكي قطري بالريال القطري.

من السهل نسبيًا فتح حساب مصرفي في قطر. يمكن للمغتربين التقدم عبر الإنترنت للحصول على حساب مصرفي قبل وصولهم إلى الدولة. ومع ذلك ، يجب عليهم تقديم جميع الوثائق التالية التي يحتاجها البنك شخصيًا:

    • نسخة من جواز سفرهم (المعلومات الشخصية وصفحات التأشيرات) ؛
    • نسخة من تصريح الإقامة والعمل.
    • خطاب "عدم ممانعة" من صاحب العمل يوضح أجرهم الشهري ؛
    • صورتان شخصيتان.

بمجرد الموافقة على الطلب ، سيتصل البنك بصاحب العمل الخاص بك ، لتأكيد أن الحساب جاهز لتلقي مدفوعات الراتب.

طرق الدفع

يستخدم الناس النقد عمومًا في المعاملات اليومية في قطر ، ويمكنك سحبها من أجهزة الصراف الآلي. من المهم ملاحظة أن المساومة هي سمة ثقافية عندما تقوم بالشراء في الشرق الأوسط. في بعض الأحيان ، سيتم فرض رسوم إضافية عليك إذا كنت تدفع ببطاقة ائتمان أو بطاقة خصم ، خاصة إذا كنت تشتري من تاجر صغير.

التحقق من

تمنحك معظم البنوك دفتر شيكات مجانًا عند فتح حساب جاري. ومع ذلك ، لا يتم دائمًا قبول الشيكات ، ويُرجح استخدامها لدفع إيجار المنزل. اعلم أن الشيك المرتجع يعتبر جريمة جنائية خطيرة ويمكن أن تشمل العقوبة عقوبة السجن.

بطاقات الخصم

عندما تفتح حسابًا مصرفيًا قطريًا ، سيكون لديك حق الوصول إلى بطاقة خصم مجانية. تعد Visa و Mastercard أكثر بطاقات الخصم التي تصدرها البنوك شيوعًا في الدولة. تُستخدم هذه البطاقات في عمليات الشراء والتسوق عبر الإنترنت وسحب النقود.

بطاقات الائتمان

تنتشر بطاقات الائتمان - معظمها Visa و Mastercard - في قطر ، لكنك لا تحصل على واحدة على الفور عند فتح حساب جاري. أولاً ، تحتاج إلى تقديم طلب وتقديم وثائق إضافية للبنك. قد تختلف الرسوم السنوية لبطاقة الائتمان اعتمادًا على حد الائتمان الخاص بك ، والذي يتم تحديده بناءً على راتبك.

بالطبع ، يمكنك أيضًا استخدام بطاقتك الأجنبية في قطر ، لكن هذا سيخضع لتقلبات العملة. من المهم أيضًا أن تضع في اعتبارك أن جميع بطاقات الائتمان التي تحتوي على شريط مغناطيسي لا تعمل وبالتالي لا يمكنك إجراء معاملة.

بسبب الثقافة النقدية التي لا تزال سائدة في قطر ، ليس من الشائع أن تصدر المتاجر الكبرى بطاقات الائتمان الخاصة بها. ومع ذلك ، فإن بطاقات الائتمان ضرورية لاستئجار سيارة أو حجز فندق.

الخصم المباشر والأوامر الدائمة

عادة ما يستخدم الناس الخصومات المباشرة والأوامر الدائمة لدفع فواتير الخدمات العامة. ومع ذلك ، من الممكن أيضًا استخدامها لتسوية مدفوعات القروض والأقساط العقارية ، بالإضافة إلى الضرائب ورواتب الموظفين والمدفوعات الحكومية مثل الإعانات وأرباح الأسهم والاشتراكات في المؤسسات. لاستخدام هذه الخدمات ، تحتاج إلى الوصول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتسجيل الفاتورة أو الخدمة التي تريد جدولة السداد لها (مرة واحدة أو متكررة).

المدفوعات عبر الإنترنت والجوال

في الوقت الحاضر ، يعتمد معظم المستهلكين في قطر على المدفوعات الإلكترونية: تطبيقات الهاتف المحمول و PayPal وبطاقات الائتمان شائعة في قطر ، وتعمل البنوك بشكل متزايد على تحسين أنظمتها لجعلها أكثر أمانًا للمستخدم.

تعد البطاقات المدفوعة مسبقًا الطريقة الأكثر شيوعًا للمستهلكين لإجراء عمليات شراء عبر الإنترنت. يمثلون 70٪ من سوق المدفوعات عبر الإنترنت. العلامات التجارية مثل Visa و MasterCard و American Express و Discover هي بطاقات الائتمان الأكثر شيوعًا للقيام بذلك. ولكن هناك أيضًا خيارات مثل OneCard و MINT ، وهي بطاقات مدفوعة مسبقًا شائعة للعملاء في الشرق الأوسط. تعد المدفوعات عبر الهاتف المحمول ثاني أكثر أنواع الدفع شيوعًا (تمثل 19٪ من سوق الدفع عبر الإنترنت) ، ويعد Mobiamo أحد المزودين الرئيسيين.

التحويلات المالية المحلية

تحويل الأموال بين الحسابات المحلية أمر سهل. إذا كان كلا الحسابين من نفس البنك ، فسيتم التحويل على الفور ولن تضطر إلى دفع رسوم. ومع ذلك ، إذا كانت الحسابات تنتمي إلى بنوك مختلفة ، فقد يستغرق الأمر وقتًا أطول قليلاً وقد تضطر إلى دفع رسوم المعاملات (راجع الرسوم القياسية للبنك لمزيد من التفاصيل). يمكنك تحويل الأموال عبر الإنترنت (باستخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول) أو في أحد فروع البنك الذي تتعامل معه.

بشكل عام ، قبل إجراء الدفع ، ستحتاج إلى رقم حسابك المصرفي والاسم الكامل للمستلم ورقم IBAN واسم البنك والغرض من الدفع. إذا كانت هناك أي تفاصيل مفقودة ، فيمكن للبنك إلغاء المعاملة.

في قطر ، توجد أيضًا خدمة محفظة نقالة شهيرة تسمى Ooredoo Mobile Money (OMM) ، والتي يمكنك استخدامها لإرسال الأموال محليًا أو خارجيًا على الفور عبر هاتفك. يمكنك أيضًا إيداع وسحب ودفع رسوم DPS School وغير ذلك الكثير.

التحويلات المالية الدولية

تقدم جميع البنوك الكبرى في قطر خدمات تحويل الأموال الدولية ، لكنها قد لا تكون الخيار الأفضل بسبب أسعار الصرف الرديئة والرسوم الباهظة. في هذه الحالة ، يمكن أن تكون شركة تحويل الأموال خيارًا أكثر ذكاءً ، حيث ستحصل على سعر صرف أفضل ، وستدفع رسومًا أقل ، وأوقات معاملات أسرع. إلى جانب ذلك ، تقوم هذه الشركات عمومًا بإجراء تحويلات بكل عملة تقريبًا ، حتى الريال القطري. ومع ذلك ، قبل استخدام أي خدمة تحويل ، يُنصح بمقارنة أسعار الصرف والرسوم للعثور على أرخص خيار لتحويل الأموال الدولي الخاص بك. يمكنك القيام بذلك عن طريق استخدام موقع Monito.

أكبر شركات تحويل الأموال العالمية المستخدمة في قطر هي:

    • تقدم CurrencyFair تحويلات مالية دولية إلى أكثر من 150 دولة. لديهم أسعار صرف تصل إلى ثماني مرات أرخص من البنوك ، مما يساعدك على تجنب الرسوم المصرفية المفرطة ؛
    • تقدم Moneycorp خدمات الصرف الأجنبي والدفع العالمية للعملاء من الأفراد والشركات بأكثر من 120 عملة.
    • TransferWise هو مزود دولي لتحويل الأموال متوفر في 59 دولة يقدم تحويلات بين الحسابات المصرفية عبر الحدود تصل إلى ثماني مرات أرخص من البنوك التقليدية.
    • WorldFirst هم خبراء في الصرف الأجنبي. لديهم خدمة عملاء حائزة على جوائز ويتعهدون بعدم وجود رسوم تحويل خفية.

يعتمد وقت معالجة التحويل الدولي للأموال على مجموعة من العوامل ، بما في ذلك مزود التحويل الذي تختاره ومكان إرسال الأموال. يمكن أن تختلف سرعة التحويل من بضع دقائق إلى خمسة أيام (متوسط ​​السرعة هو يومين لمقدمي خدمات التحويل ، ولكن في بعض البنوك مثل HSBC ، يكون ذلك في نفس اليوم).

الرسوم المصرفية

عادةً ما تكون الحسابات الجارية في قطر خالية من الرسوم الإدارية طالما أنك تحتفظ بحد أدنى من رصيد الحساب. ومع ذلك ، سيتعين عليك دفع رسوم عند إعداد أوامر دائمة مع بنوك أخرى في قطر أو في الخارج ؛ إصدار أوامر الدفع ؛ استبدال البطاقات التالفة أو الإضافية ؛ سحب النقود من أجهزة الصراف الآلي خارج قطر ؛ دفع رسوم بطاقة الائتمان السنوية ؛ أو اطلب دفتر شيكات جديد. وفقًا للشريعة ، يُحظر فرض الفائدة في المؤسسات الإسلامية ، ونتيجة لذلك هناك رسوم لكل نوع من أنواع الخدمة. تختلف الرسوم اعتمادًا على نوع الحساب والبنك ، لذلك يجب عليك البحث بعناية في جميع الرسوم قبل فتح حساب ، لا سيما بالنظر إلى أن تغيير البنوك قد يكون صعبًا وأحيانًا يكلفك المال.

الاحتيال والاحتيال

مع تقدم التكنولوجيا ، أصبحت عمليات الاحتيال أكثر تعقيدًا ولا يزال الناس يقعون ضحية لها. على الرغم من كونها دولة آمنة ، إلا أن حالات الاحتيال المصرفي - مثل سرقة بطاقات الصراف الآلي والبيانات وسرقة بطاقات الائتمان - آخذة في الازدياد في قطر. ومع ذلك ، فإن الحكومة القطرية لا تقدم الكثير من التفاصيل حول هذا الموضوع وتحافظ على المعلومات طي الكتمان. لذلك ، من المهم أن يعرف الناس أكثر عمليات الاحتيال والاحتيال شيوعًا.

وتشمل هذه ما يلي:

    • مكالمات وهمية من الخارج أو مشغلي الهاتف المحمول مثل Vodafone و Oooredoo. كثيرًا ما يبلغ الأشخاص عن تلقيهم مكالمات فائتة من الخارج (السنغال أو لاتفيا أو بيلاروسيا) من وقت لآخر. إذا تم استدعاء الرقم مرة أخرى ، يتم احتساب أسعار الأقساط
    • قسائم هدايا مجانية وهمية أو هدايا مجانية. أفاد الأشخاص بتلقي عروض لقسائم هدايا مجانية أو هدايا مجانية من علامات تجارية مرموقة مثل Lulu Hypermarket و Carrefour و Starbucks و McDonald’s و H&M و Next ، على سبيل المثال لا الحصر ، على وسائل التواصل الاجتماعي. قد يتم اختراق حساب الوسائط الاجتماعية الخاص بك أو اختراقه عند النقر فوق الارتباط.
    • رسائل البريد الإلكتروني الوهمية (البريد الإلكتروني للسفارة الأمريكية ، وكالات التوظيف ، تسوية الغرامات ، الخطوط الجوية القطرية). تطلب رسائل البريد الإلكتروني هذه من الشخص النقر فوق ارتباط. في اللحظة التي ينقر فيها مستلم البريد الإلكتروني على الرابط ، يتم اختراق التفاصيل الشخصية وسرقتها من قبل المحتال.
    • تحذر وزارة الداخلية جميع المقيمين في قطر من توخي الحذر وعدم مشاركة أي معلومات شخصية أو تفاصيل مصرفية عبر الإنترنت. في حالة الوقوع ضحية لعملية احتيال أو نشاط مشبوه عبر الإنترنت ، اتصل على الرقم (+974) 42347444 أو 66815757 أو أرسل بريدًا إلكترونيًا إلى Cccc@moi.gov.qa. تحث هيئة تنظيم الاتصالات المقيمين على مشاركة قصص الاحتيال المتعلقة بالهواتف المحمولة أو المكالمات أو البريد العشوائي على العنوان التالي: Consumervoice@cra.gov.qa.

البطاقات المصرفية المفقودة أو المسروقة في قطر

إذا فقدت بطاقتك المصرفية أو سرقها شخص ما ، فيجب عليك الإبلاغ عنها على الفور عبر الهاتف إلى البنك وتأكيدها كتابيًا أو شخصيًا. هذا هو السبب في أنه من المهم الاحتفاظ برقم هاتف شركة بطاقتك معك لإشعار سريع. بعد إبلاغ البنك بالخسارة ، فإن أي شيكات مكتوبة بعد تلك النقطة لن تكون مسؤوليتك. من الممكن إيقاف دفع الشيك ، لكن عليك إقناع البنك بأن السبب حقيقي وملح.
Www.expatica.com

المصدر: ثيبيننسولقطر